Med et kredittkort får du mulighet til å betale for varer og tjenester uten å gjøre et altfor stort innhugg i hverdagsøkonomien. Beløpet du har brukt kan betales tilbake over tid. Med fornuftig bruk er kredittkort et nyttig økonomisk verktøy som du også kan tjene på å ta i bruk. Her forteller vi deg mer om kredittkort Norge.
Hvorfor skaffe et kredittkort i Norge?
Det er ulike grunner til at mange velger å gå til anskaffelse av et eller flere kredittkort. For det første kan det være gunstig med et slikt kort hvis man ønsker å bygge opp kredittverdighet. Dette kan eksempelvis lønne seg som forberedelse til å søke om et større lån. Bruk av kredittkort til dette formålet krever en svært disiplinert bruk av midlene og tilbakebetaling innen kortets rentefrie periode.
Rent praktisk kan et kredittkort benyttes til tryggere handel på nettet og i utlandet, samt til å finansiere større prosjekter, som:
- Oppussing av bolig
- Kjøp av dyre hvitevarer eller elektronikk
- Utgifter i forbindelse med konfirmasjon eller bryllup
- Feriereiser
De fleste av dagens kredittkort tilbyr dessuten gode fordeler til deg som forbruker. Når du skal velge kredittkort bør du derfor se etter et kort som har fordeler innenfor kategorier som kan gagne dine behov og din økonomiske situasjon. Besøk også www.Kredittkortinfo.no for mer informasjon om kredittkort.
Ulike typer kredittkort Norge
Når du skal velge kredittkort er det vesentlig å finne et kort som passer din økonomi. Kredittkort er gjerne inndelt i kategorier etter hvilke bruksområder de retter seg mot, og tilbyr gunstige fordeler innenfor disse. De vanligste typene av kort er:
- Kredittkort med fokus på bil, såkalte bensinkort
- Reisekredittkort
- Forbrukskredittkort
Bensinkort
Et slikt kort er innrettet mot bilister, og tilbys av mange større bensinstasjonkjeder i samarbeid med ulike banker. Bensinkort er nyttige dersom du bruker bilen mye, for eksempel hvis du pendler til og fra jobb hver dag. Med et drivstoffkort vil du vanligvis motta gode fordeler knyttet til bruk og vedlikehold av bil, som for eksempel:
- Rabatt på drivstoff
- Bonuspoeng
- Cashback
- Eksklusive tilbud på varer og tjenester tilknyttet bensinstasjonkjeden
Drivstoff er dyrt, og det kan gode penger å spare på rabatter med et bensinkort. Du slipper å betale for bensin når du fyller, men mottar i stedet en faktura ved månedsslutt. Det finnes også kredittkort som er innrettet mot el-biler, og man vil da kunne få avslag på prisen for lading. Du bør velge et kort som er tilknyttet kjeden der du vanligvis fyller drivstoff.
Det finnes både bonuskort og rabattkort. Med bonuskort kan du samle opp poeng som kan veksles inn i varer og tjenester, som for eksempel bilvask. Du kan også velge å trekke fra penger på fakturaen eller ta ut det opptjente beløpet i kontanter. Et rabattkort gir deg avslag på literprisen når du fyller drivstoff.
Reisekort
Dette er et godt valg dersom du ofte er på reise. Hvis du betaler for minst halve kostnaden av flybilletter eller opphold med kortet får du gratis reise- og avbestillingsforsikring. Dette vil i seg selv spare deg for utgifter knyttet til kjøp av forsikring. Reisekredittkort vil også ofte tilby flere andre fordeler knyttet til reiseliv, som:
- Prisavslag på flyreiser og hotellopphold
- Opptjening av bonuspoeng
- Oppgradering av billetter og hotellrom
- Tilgang til eksklusive lounge-soner
- Rabatt på leiebilforsikring
- Gebyrfrie transaksjoner når du betaler med kortet i utlandet
Feriereiser kan utgjøre en stor del av årsbudsjettet, og et kredittkort kan lette litt av denne belastningen. Du bør derimot passe på å sjekke ulike kort for høye transaksjonsgebyrer og eventuelle valutapåslag. Hvor god dekning reiseforsikringen tilbyr kan også variere en del mellom ulike kort. Husk også at du alltid bør velge lokal valuta når du betaler med kortet utenlands.
Forbrukskort
Det finnes også kredittkort som er tilpasset daglig forbruk. Med et slikt allsidig kort kan du sikre en mer fleksibel hverdagsøkonomi og en økonomisk buffer som ekstra sikkerhet. Det følger normalt mange fordeler med et slikt ‘vanlig’ kredittkort også, som for eksempel rabatter ved kjøp av varer og tjenester og muligheter for opptjening av bonuspoeng.
Foruten at bruk av kredittkort fungerer som en hendig betalingsutsettelse kan det også gi goder som tilbud på dagligvarer og annet. Du kan eksempelvis få cashback, eller en prosentandel av kjøpesummen tilbake når du handler. Hvis du betaler tilbake benyttet beløp innenfor den betalingsfrie perioden vil du slik kunne tjene penger på å betale med kredittkortet.
Finn beste kredittkort Norge for ditt behov
Det er viktig å finne et kort som passer din økonomi og dine forbruksvaner, slik at du kan benytte det til din fordel. Samtidig er det flere andre faktorer som spiller inn når du skal velge riktig kort, og som du gjør klokt i å undersøke før du bestemmer deg:
- Rentesats og rentefri periode
- Inkluderte forsikringer og brukerstøtte
- Gebyrer og omkostninger
- Kredittramme
Rentesats
Når du skal velge kredittkort bør du se spesielt på hvilken rente som tilbys. Kredittkort har normalt høy rente, men kommer også med en rentefri periode som vanligvis ligger et sted mellom 30 og 90 dager. Betaler du tilbake benyttet kreditt innen denne perioden slipper du å betale renter på beløpet. Hvis du velger å betale ned over en lengre periode vil betalingspliktig beløp nødvendigvis øke.
Mange tilbydere av kredittkort reklamerer med nominell rente, men her er det viktig å være oppmerksom. Den effektive renten inkluderer gebyrer og andre omkostninger ved kortet. Siden kredittkort ikke har etableringsgebyr er det ikke like store forskjeller mellom nominelle og effektive renter som det er på lån.
Merk at med de fleste kort vil rentene begynne å løpe med det samme du overfører penger eller tar ut kontanter med kortet. Dette vil gjelde selv om du er helt i begynnelsen av din rentefrie periode.
Forsikringer og brukerstøtte
Mange kredittkort tilbyr gratis forsikringer, og dette er det vel verdt å sette seg inn i før du velger kort. Du bør også undersøke hva slags hjelp tilbyderen av kortet kan gi dersom du behøver det. Hvis du for eksempel er på ferie i utlandet kan det være greit å vite at brukerstøtte er tilgjengelig på telefon døgnet rundt.
Dette kan være aktuelt ved tap eller tyveri av kortet, eller hvis du opplever å bli svindlet. Det følger en egen bedrageribeskyttelse med enkelte kredittkort, og utstederen vil dermed få beskjed dersom det registreres mistenkelig aktivitet på kortet. Da kan kortet sperres umiddelbart, og du kan i noen tilfeller få tilbud om et nytt kort. Les vilkår og betingelser nøye før du velger kort, for å sjekke hvilken beskyttelse du kan få.
Gebyrer og omkostninger
Bruk av kredittkort vil alltid medføre visse avgifter. Kortselskapene er avhengige av å tjene penger på å låne deg midler. Enkelte kredittkort vil kreve årsavgift og termingebyr, og det vil også være gebyrer knyttet til uttak av kontanter og overføring av penger. I tillegg kommer vanligvis et valutapåslag ved bruk av kortet i utlandet. Du bør derfor undersøke hvilke gebyrer som følger med kortene du vurderer, slik at du kan sikre lavest mulig utgifter.
Kredittramme
Når du søker om kredittkort kan du også legge inn ønsket kredittramme. Denne kan ligge fra 5 000 – 10 000 og oppover, og beløp innvilges ut fra en individuell vurdering av din økonomiske situasjon. Faktorer som spiller inn her er blant annet din alder, inntekt gjeldsgrad og betalingsevne.
Alle kortutstedere og andre aktører som låner ut penger er pålagt ved lov å utføre en kredittvurdering av søkere. Dette sikrer långiver mot unødig risiko for tap av kapital dersom du ikke betaler tilbake pengene du låner. Det beskytter også deg som låntaker mot å påta deg mer gjeld enn du vil klare å betjene.
Kredittverdighet
Om du får innvilget den kredittrammen du ønsker avhenger hovedsakelig av kredittscoren eller poengsummen som kredittvurderingen resulterer i. Dersom du har en god og ryddig økonomi og en grei, stabil inntekt, vil du sannsynligvis få en høy score. Da anses du for å være en sikker betaler, og kredittrammen settes ut fra inntektsnivået ditt.
Dersom du scorer lavt vil du enten få avslag på søknaden eller potensielt få innvilget en lavere kredittramme. En lav score kan skyldes at du har en negativ betalingshistorikk med regninger som ikke er betalt ved forfall, samt inkassovarsler eller betalingsanmerkninger. Hvis du har anmerkninger og forfalte regninger vil det være klokt å vente med å søke om kredittkort Norge til du har betalt ut kravene.
Slik søker du om kredittkort i Norge
Når du skal søke om kredittkort må du først og fremst forsikre deg om at du kan innfri minstekravene for opptak av lån og kreditt. Disse inkluderer blant annet at du må være minst 18 år, ha bostedsadresse i Norge og norsk statsborgerskap. Du må også kunne dokumentere en fast inntekt, og her vil det ofte kreves inntekt over et visst minimum som kan variere mellom utstederne.
Dersom du kan imøtekomme disse kravene er neste steg å få et overblikk over økonomien din. Det er svært viktig å ikke bruke mer penger enn du har råd til å betale tilbake. Sett derfor opp et budsjett over inntekter og utgifter, og bestem deg for en realistisk kredittramme. Videre er det lurt å sammenligne både tilbydere og ulike kort nøye.
Sammenligne kort
Det finnes over 300 kredittkort Norge å velge blant på markedet. Dette kan gjøre prosessen både tidkrevende og utfordrende. En sammenligningstjeneste på nettet kan gjøre prosessen enklere. Da vil du se individuelle korts fordeler og kan enkelt gå inn på utsteders hjemmeside og søke derfra.
Hvis du synes det er vanskelig å finne riktig kredittkort selv kan du benytte deg av tjenestene til en kredittkortmegler. Dette er både gratis og helt uforpliktende, og kan være til god hjelp både i søknadsprosessen og når du siden skal sammenligne ulike tilbud.
Når du søker om kredittkort gjennom en meglertjeneste slipper du å fylle ut mer enn én søknad. Megleren samarbeider med flere utstedere, og sender søknaden til aktuelle långivere på dine vegne. Med konkurranse om å gi deg det beste tilbudet er det større sannsynlighet for at du sikrer deg et kort med gunstige vilkår og fordeler for din økonomi og dine behov.
Sjekk din egen kredittscore og ta grep
Før du søker kan det være nyttig å sjekke din egen kredittverdighet. Dette kan du enkelt gjøre ved å besøke hjemmesidene til gjeldsregisteret. Her kan du se din samlede gjeld og ut fra dette se om du kan bedre kredittscoren din. Det vil alltid være lurt å betale eventuelle utestående krav.
Ikke alle er klar over at også ubenyttet kreditt regnes som en del av din totale gjeld. Om du har kredittkort du ikke bruker vil det derfor være en god idé å avslutte disse. Da reduserer du samtidig gjeldsgraden din.
Sammenlign tilbud
Du vil normalt få raskt svar på søknaden om kredittkort. Det er viktig at du bruker litt tid på å sette deg inn i de ulike tilbudene du mottar. Slik sikrer du deg et kort som har optimale betingelser for ditt behov og din økonomi. Se på renter, gebyrer og eventuelle aktuelle fordelsprogram.
Vanlige kostnader knyttet til kredittkort
Det finnes kredittkort på markedet som er helt frie for omkostninger utover renten. Hvis du klarer å betale tilbake benyttet kreditt innen den rentefrie perioden kan kortet dermed bli helt kostnadsfritt både å ha og bruke. Normalt vil det derimot tilkomme avgifter på de fleste kort, og de vanligste er:
- Årsavgift
- Termingebyr
- Uttaks- og overføringsgebyr
- Valutapåslag
- Inaktivitetsgebyr
Årsavgift
Det blir stadig vanligere å finne kredittkort som ikke krever årsavgift. Dette er det vel verdt å være oppmerksom på, siden du kan spare noen hundrelapper her. Dersom det er årsavgift vil dette beløpet vanligvis bli trukket fra den tilgjengelige kreditten på kortet.
Merk også at selv om et kort ikke har årsavgift kan andre gebyrer være tilsvarende høyere. Dette kan gjøre at et kort uten årsavgift totalt kan koste deg like mye som et kort med årsavgift der øvrige gebyrer er lavere. Samtidig kan det være at et kort med høy årsavgift har lavere rente og i tillegg byr på attraktive fordeler. Igjen er det viktig å sette seg godt inn i betingelsene for hvert aktuelle kort.
Termingebyr
Normalt kreves det et månedlig termingebyr på rundt 50 kroner. Dette vil variere mellom ulike kredittkort, og er noe det kan lønne seg å undersøke før du velger kort.
Uttaksgebyr og overføringsgebyr
Et kredittkort er ment å benyttes som et betalingskort, enten på nettet eller i fysiske butikker. Kontantuttak vil vanligvis medføre gebyrer. Det samme gjelder for overføring av penger, selv om du overfører til en av dine egne bankkontoer. Før du tar ut kontanter med kredittkortet bør du derfor sjekke om dette vil gi deg merkostnader.
Husk også at den rentefrie perioden opphører med det samme du tar ut kontanter eller overfører penger. Normalt er det brukerstedene som må betale gebyr til kortselskapet når du betaler med kredittkort i betalingsterminaler. Vær derimot oppmerksom på at det motsatte kan gjelde når du eksempelvis kjøper flybilletter. Da kan du måtte betale et gebyr dersom du ikke betaler med flyselskapets eget kredittkort.
Valutapåslag
Kortutstederen må sikre seg mot unødvendig tap av penger i tilfelle valutakursen endrer seg. Valutapåslaget vil legges til hver betaling du foretar utenlands, og ligger som regel på mellom 1,75 % og 3 %. Hvis du er mye ute på reise vil det dermed lønne seg å se etter et kort som har lavest mulig valutapåslag.
Vær også oppmerksom på at det kan medføre ekstra gebyrer å bruke kredittkortet i utlandet. Dette bør du sjekke før du bestemmer deg for et kort.
Inaktivitetsgebyr
De fleste som skaffer seg et kredittkort bruker det i større eller mindre grad. Det kan likevel være greit å vite at dersom du overhodet ikke benytter kortet ditt på mer enn tolv måneder vil du enten bli belastet et gebyr. Eventuelt kan kundeforholdet ditt bli avsluttet.
Vær obs på at kredittkort kan bli dyrt i bruk
De fleste nordmenn bruker penger daglig, og betaler hovedsakelig med kort. Med et kredittkort har du mulighet til å foreta kjøp du kanskje ikke har råd til der og da. Hvis du ellers har en stabil og god økonomi kan det være en enkel sak å handle med kreditt. Beløpet du har lånt kan betales tilbake så fort lønnen kommer inn på konto. Det kan derimot være fort gjort å handle over evne.
Om økonomien din er mindre stabil eller du har lav inntekt kan det da bli utfordrende å betale tilbake benyttet kreditt innenfor den rentefrie perioden. Slik vil det fort bli dyrt å bruke kredittkort. Både renter og gebyrer kommer i tillegg til det opprinnelige beløpet du har brukt, og du kan ende opp med å betale langt mer enn du hadde tenkt – eller har råd til.
Oppsummering
- Med et kredittkort kan du få økt økonomisk fleksibilitet i hverdagen, samt mange gode fordeler som gjør at du kan kan penger.
- Noen av de vanligste fordelene med kredittkort er reiseforsikring, forsikring mot nettsvindel, bonus- og cashbackordninger og annet.
- Omtrent alle kredittkort kommer med en rentefri periode på minimum 30 dager.
- Når du skal velge kredittkort Norge bør du undersøke omkostninger og vilkår nøye, slik at du kan holde kostnadene nede.
- Se spesielt på rentesatser, eventuelle valutapåslag og årsavgifter, samt gebyrer for kontantuttak.
- Søk ikke om høyere kredittramme enn du er sikker på at du vil klare å betale tilbake i løpet av kort tid.